מדריך · בנקים ומקור כספים
הבנק ביקש מסמכים על ביטקוין: מה מגישים?
בדרך כלל הבנק מבקש דפי חשבון מהבורסה, היסטוריית עסקאות, כתובות ארנק ואסמכתאות העברה, ולפעמים גם שאלון או הסבר כתוב למקור הכספים. המסמכים צריכים לאפשר לבנק לעקוב אחרי הכסף ואחרי המטבע, מהרכישה ועד המכירה. הדרישות משתנות מבנק לבנק ומעסקה לעסקה, ולכן כדאי לשאול את הבנק מה בדיוק נדרש.
הבקשות הנפוצות
- דפי חשבון מהבורסה או מנותן השירות: הפקדות, רכישות, מכירות ומשיכות
- היסטוריית עסקאות: כולל המרות בין מטבעות
- כתובות ארנק: הארנקים שדרכם עברו המטבעות
- אסמכתאות העברה: מהבנק לבורסה, ומהבורסה חזרה לבנק
- שאלון או הסבר כתוב: כשהבנק מבקש זאת
רשימת בדיקה: שבעה פרקים בתיק
- מכתב נלווה והצהרת הלקוח
- מקור הכספים הראשוני: דפי חשבון ואסמכתאות לכסף שבו נרכשו המטבעות
- אישורי רכישה מנותן השירות
- נתיב המטבע: כרטסת ארנקים ומזהי העברה (TxID)
- הוכחת בעלות על כתובות הארנק
- אישורי המכירה ונתיב הכסף חזרה לחשבון
- היבטי מס
בעמוד הראשון מומלץ לשים טבלה שמרכזת את כל התחנות, כדי שהבנק יראה את התמונה המלאה במבט אחד.
מה לא מוסרים
לא מוסרים לבנק, או לכל גורם אחר, מפתח פרטי, מילות שחזור (seed phrase) או סיסמאות לארנק. את הבעלות על כתובת ארנק אפשר להוכיח בדרכים אחרות, ואת הדרך המתאימה בוחנים לפי סוג הארנק.
איך מסדרים את המסמכים
- לפי סדר הזמנים, מהרכישה הראשונה ועד המכירה
- כל מסמך מקושר לתחנה בטבלת הריכוז
- הסבר קצר לכל מעבר בין ארנקים או פלטפורמות
- במקרים מורכבים: דוח ניתוח בלוקצ'יין
שאלות נפוצות
המטבעות היו בארנק עצמי ולא בבורסה. מה מגישים?
את כתובות הארנק, את מזהי ההעברה (TxID) לכל העברה, ואת הוכחת הבעלות על הכתובות. כך משלימים את נתיב המטבע בין הרכישה למכירה.
הבורסה שבה קניתי כבר לא פעילה. מה עושים?
בודקים מה נשמר אצלכם: דוחות שהורדו בעבר, אישורים במייל ואסמכתאות העברה מהבנק. חלק מהנתיב אפשר להשלים גם מנתוני הבלוקצ'יין, ובמקרים מורכבים נעזרים בדוח ניתוח.
האם מספיק להגיש צילומי מסך?
עדיף להגיש דוחות ואישורים שהופקו מהפלטפורמה עצמה. צילום מסך יכול להשלים פרט חסר, אבל בדרך כלל הוא לא מחליף דוח.
האם הבנק תמיד יבקש את כל המסמכים?
לא בהכרח. לפי התיקון להוראה 411 שתחילתו ב־1 במאי 2027, הבנק קובע לפי פרופיל הסיכון של העסקה אם לבדוק את נתיב המטבע ובאיזה עומק.
האם צריך להגיש גם מסמכי מס?
היבטי מס הם אחד מפרקי התיק. מה בדיוק נכלל בו תלוי בנסיבות, ואנחנו בוחנים זאת בכל מקרה לגופו.
מידע כללי בלבד. אינו ייעוץ משפטי. דרישות הבנקים משתנות מבנק לבנק ומעת לעת.