מדריך · בנקים ומקור כספים
הבנק מסרב לקבל כספים מקריפטו: מה עושים?
קודם כול מבקשים מהבנק תשובה מנומקת בכתב, כדי להבין מה חסר או מה מעכב. לאחר מכן, לפי הצורך, משלימים את התיק ופונים מחדש בצורה מסודרת. אם התשובה עדיין לא מניחה את הדעת, אפשר להגיש תלונה לנציבות תלונות הציבור של הבנק, ואחר כך ליחידה לפניות הציבור בפיקוח על הבנקים בבנק ישראל.
מה אומרת ההוראה
לפי הוראת ניהול בנקאי תקין 411 (סעיף 87א), בנק לא יסרב לתת שירותי תשלום רק משום שהם קשורים במטבעות וירטואליים, כשנותן השירות שהוא צד לעסקה קיבל רישיון בישראל. הבנק עדיין רשאי לבחון את הסיכון בכל מקרה לגופו. ב־7 באוקטובר 2026 פרסם הפיקוח על הבנקים תיקון להוראה, שייכנס לתוקף ב־1 במאי 2027 (פירוט בעמוד על הוראה 411).
צעד אחר צעד
- בקשת תשובה מנומקת בכתב. מבקשים מהבנק להבהיר מה בדיוק חסר, או מה הסיבה לסירוב.
- בדיקת הפער. משווים את התשובה לתיק: האם חסרה אסמכתה, האם יש קטע בנתיב הכסף או בנתיב המטבע שלא הוסבר.
- השלמת התיק. מוסיפים את המסמכים החסרים ומעדכנים את טבלת הריכוז.
- פנייה מחודשת ומסודרת. מגישים לבנק את התיק המעודכן, עם מכתב שמתייחס לנימוקים שלו.
- תלונה לנציבות תלונות הציבור בבנק. אם עדיין יש מחלוקת. לפי בנק ישראל, הנציבות עונה בכתב בתוך 45 ימים, ובנסיבות מסוימות בתוך 60 ימים.
- פנייה ליחידה לפניות הציבור בבנק ישראל. אם לא התקבל מענה בזמן, או כשרוצים לערער על תשובת הנציבות. מצרפים את תשובת הנציבות ומפרטים את הטענות.
מה כדאי לשמור לאורך הדרך
- כל התכתבות עם הבנק, כולל תאריכים
- תשובות הבנק בכתב
- העתק של כל גרסה של התיק שהוגשה
שאלות נפוצות
האם הבנק חייב לקבל את הכספים?
לא בכל מקרה. ההוראה אוסרת לסרב רק משום שהפעילות קשורה במטבעות וירטואליים, אבל הבנק רשאי לבחון את הסיכון בכל עסקה לגופה.
אפשר לפנות לבנק אחר?
אפשר לבחון את האפשרות. כל בנק קובע מדיניות ונהלים לפי הערכת הסיכונים שלו, ולכן הדרישות עשויות להיות שונות בין בנקים.
אפשר לשלם את המס אם הבנק לא מאשר את קבלת הכספים?
רשות המסים פרסמה בעבר נוהל זמני למקרים שבהם בנק בישראל לא קיבל את כספי המס על רווח ממטבעות וירטואליים. הנוהל הוארך כמה פעמים, ולכן בכל עניין אנחנו בודקים אם הוא חל ובאילו תנאים, לפי הפרסומים העדכניים של רשות המסים.
האם החלטת היחידה לפניות הציבור מחייבת?
לפי בנק ישראל, הבנקים חייבים לפעול לפי החלטות היחידה, אבל הלקוח אינו מחויב להן. מי שאינו שבע רצון רשאי לפנות לבית המשפט.
האם כדאי לפנות לעורך דין כבר בשלב הראשון?
זה תלוי במקרה. פנייה מנומקת ותיק מסודר כבר בשלב הראשון עוזרים לבנק להבין את התמונה, אבל אין בכך התחייבות לתוצאה.
מידע כללי בלבד. אינו ייעוץ משפטי. ההחלטה היא של הבנק או של הגורם המוסמך, ואין התחייבות לתוצאה.