מדריך · בנקים ומקור כספים
איך מוכיחים לבנק מקור כספים מקריפטו?
מוכיחים לבנק מקור כספים מקריפטו בעזרת תיק מסודר שסוגר שני נתיבים. נתיב הכסף מוביל מהחשבון שממנו יצא הכסף לרכישה עד החשבון שאליו חוזרת התמורה. נתיב המטבע מוביל מכתובת הארנק שקיבלה את המטבעות עד הארנק שמכר אותם. כדאי להכין את התיק ולפנות לבנק ככל האפשר לפני המכירה וההעברה. ההחלטה היא של הבנק, והוא בוחן כל מקרה לגופו.
מה הבנק רוצה להבין
כשמגיע לחשבון כסף ממימוש נכסים דיגיטליים, הבנק מבקש בדרך כלל מסמכים, שאלון או הסבר למקור הכספים. המטרה היא לאפשר לו לעקוב אחרי הכסף ואחרי המטבע, מהרכישה ועד המכירה. לפעמים מתבקשות הבהרות נוספות, או שההפקדה טרם אושרה.
שני הנתיבים
נתיב הכסף:
- חשבון הבנק שממנו יצא הכסף לרכישה
- נותן שירות מפוקח (בורסה או פלטפורמה)
- המכירה
- החזרה לאותו חשבון
נתיב המטבע:
- ארנק הרכישה
- העברות, כל אחת עם מזהה העברה (TxID)
- הוכחת בעלות על כתובות הארנק
- ארנק המכירה
מה נכנס לתיק: שבעה פרקים
- מכתב נלווה והצהרת הלקוח
- מקור הכספים הראשוני (דפי חשבון ואסמכתאות)
- אישורי רכישה מנותן השירות
- נתיב המטבע: כרטסת ארנקים ו־TxID
- הוכחת בעלות על כתובות הארנק
- אישורי המכירה ונתיב הכסף חזרה
- היבטי מס
בעמוד הראשון של התיק מופיעה טבלה שמרכזת את כל התחנות. במקרים מורכבים נעזרים גם בדוח ניתוח בלוקצ'יין.
סדר העבודה שלנו
- שיחת היכרות. מבינים מה קרה, מאילו פלטפורמות ובאילו שנים, ומה המטרה: הפקדה, דיווח, הליך או עסקה.
- בניית התיק. מכתב נלווה, אסמכתאות, כרטסת ארנקים וטבלת ריכוז.
- פנייה לגורם הנכון. פונים לבנק, ככל האפשר לפני המכירה, ונערכים לדיווח לרשות המסים.
- ליווי עד החלטה. עוקבים ועונים לשאלות הבנק. אם הבנק מבקש הבהרות או טרם אישר, משלימים את המסמכים ופונים מחדש בצורה מסודרת, יחד איתכם.
הטעות הנפוצה
למכור ולהעביר לבנק לפני שהתיק מוכן. פנייה מוקדמת עם תיק מאפשרת לבקש מהבנק אישור עקרוני מראש, עוד לפני שהכסף מועבר.
שאלות נפוצות
האם הבנק חייב לאשר את הכספים אם יש תיק?
לא. התיק נועד להציג לבנק את התמונה המלאה, אבל ההחלטה היא של הבנק, והוא בוחן את הסיכון בכל מקרה לגופו.
קניתי לפני כמה שנים ולא שמרתי את כל המסמכים. אפשר עדיין לבנות תיק?
בדרך כלל אפשר להשלים חלק מהמידע מהיסטוריית החשבון אצל נותן השירות ומנתוני הבלוקצ'יין. בשיחת ההיכרות אנחנו בודקים מה קיים ומה חסר.
האם תמיד צריך דוח ניתוח בלוקצ'יין?
לא. אנחנו נעזרים בו במקרים מורכבים, למשל כשהמטבעות עברו בין כמה ארנקים או פלטפורמות.
מה הקשר בין התיק למס?
לפי עמדת רשות המסים, מטבע וירטואלי הוא "נכס" ולא מטבע. לכן מכירה, וגם המרה ממטבע וירטואלי אחד לאחר, הן אירוע מס. היבטי המס הם אחד הפרקים בתיק.
כמה זמן לוקח להכין תיק?
זה תלוי במספר הפלטפורמות והארנקים ובמספר השנים. אנחנו נותנים הערכה אחרי שיחת ההיכרות.
מידע כללי בלבד. אינו ייעוץ משפטי, ייעוץ מס או ייעוץ השקעות. ההחלטה בכל בקשה היא של הבנק או של הרשות המוסמכת.